成都等额本金还款法是什么意思?等额本金还款法有哪些特点?

发布时间:2020-11-21 人浏览 作者:成都资格代办

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     买过房子的人都知道,向银行按揭贷款,还款的方式一般有:等额本金法和等额本息法两种,那么这都是什么意思呢?下面着重介绍一下等额本金法:  

什么叫等额本金还款法?等额本金还款法有哪些特点和原则?(图1)

  一、何为等额本金还款

  等额本金还款是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

  二、等额本金法的特点

  等额本金法最大特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多,然后逐月减少,越还越少,计算公式为:

  每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

  每月本金=总本金/还款月数

  每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

  还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2

  还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

  注意:在等额本金法中人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。

  三、等额本金适合的人群

  等额本金法因为在前期的还款额度较大而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。

  四、等额本金现实体验5大原则

  1、生活幸福感:刚开始还款时,等额本金方式每月的还款额比较高,还款压力比等额本息大,因此要考虑个人的承受能力。从女性生活的角度来看,今天的幸福感比多还的几万元重要,建议在还款初期不要给自己太大的压力;

  2、考虑货币的时间价值:等额本金方式意味着更高的“首付款”——前期还款额高,早期负担重;等额本息则有更高的财务杠杆用更少的钱翘起了更大规模的资产;

  3、考虑是否出售房产:如果房产打算短期(在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内)持有,升值变现后往往等额本息还款法的投资收益率更高;

  4、考虑开始还款时年纪:如果你40岁,今后的十几年间,随着年龄增长收入会进入下行区间,等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁,到40岁之前收入曲线向上,就没必要给今天的自己太大压力;

  5、考虑是否提前还款:如果提前还款等额本金前期还的本金多、利息支出少,显然更划算。


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